一辈子得癌症的概率竟这么低？但聊到癌症还是吓尿了……

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

癌症，陌生又熟悉。

陌生的是，很多人感觉自己离癌症很遥远；熟悉的是，新闻报道、家人朋友，时不时就出现癌症病人。

有位猫友说，自己母亲谈癌色变，一直觉得癌症是绝症，说得了癌症就不治了。

一切的误解都是因为不了解，癌症真的那么可怕吗？

I 一辈子得癌症的概率有多大？

近期，世卫组织公布了一组数据：全球各国最新的“75岁前累计患癌风险”。

在中国，累计发病率是20.6%。这么看也不高嘛，为什么很多人感觉身边很多癌症病人呢？

其实，这是个简单的数学题。根据上面的数据，1个中国人在75岁前不得癌症的概率大约是80%，对于一个一家三代的七口之家而言，都不得癌症的概率就是80%的7次方，大约是20.9%。

那么一个家庭中，至少出现一个癌症病人的概率，大约就是80%，这就是为什么我们总听说身边的朋友或者朋友的家人得癌症了。

I癌症是绝症吗？

想必很多人面对癌症的第一反应就是还能活多久？

其实，并非所有的癌症都是绝症。

有些癌症，是可以治愈的，有些严重的癌症，通过积极治疗，也是可以带癌长期生存的。

国家卫健委癌症中心发布的《全国癌症报告》显示，目前我国恶性肿瘤的5年相对生存率约为40.5％，与前相比，提高了约10个百分点。

像女性高发的乳腺癌，生存率82%，男性高发的前列腺癌，生存率66.4%，而人们常说的喜癌——甲状腺癌，生存率更是高达84.3%。

比较严重的，像慢粒白血病，又称血癌，以前生存率只有30%，而随着格列卫等特效药的出现，生存率一下子提高到了90%。

如果癌症发现的早，生存的希望就更大。遗憾的是，很多人发现的太晚了。

虽然年年都体检，但如果只是常规的血常规、肝功、肾功之类的走过场式检查，是发现不了癌症的，因为早期癌症通常不会影响这些指标，建议是做一些有针对性的检查。

既然可以治，剩下的就是钱的问题，很多人把希望寄托在了保险身上。因为癌症是最高发的大病，它也成为了很多保险产品的宣传重点。那么保险对癌症是怎么赔的呢？

● 医疗险是报销制的，不分病种，到时候拿着发票等凭证理赔就可以，该报多少就报多少。

● 而重疾险是分病种的，总有猫友问，这个保险保肺癌吗？保肝癌吗？其实重疾险中的癌症是个统称，大家说的这些部位的癌症，都保。在合同中，统称为“恶性肿瘤”，这其中包含：

XX癌：肝癌、肺癌、胃癌； XX瘤：肾母细胞瘤、视网膜母细胞瘤； XX病：白血病。

这些疾病达到了如下程度，就属于重疾赔付范围，赔全部的重疾保额。

如果没这么严重，就可能属于中症、轻症的赔付范围，赔一定比例的重疾保额。

当然，并不是只要带“癌”字就赔，也有一些例外事项：

比如原位癌，可以理解为癌症的早期，但并不属于恶性肿瘤，赔不了重疾保额，但目前的产品，基本上可以按照轻症赔付，重疾新定义落地之后的产品，就连轻症也不算了； 比如皮肤癌，按照原位癌去理解就行，治愈率高达92%，除非转移特别快的黑色素瘤，否则也不在重疾的赔付范围。 再比如分期较轻的前列腺癌，另外重疾新定义落地后，分期较轻的甲状腺癌也不属于重疾赔付范围了。

外界在宣传重疾险时，常用“确诊即赔”的字眼，其实并不严谨，一定是要达到合同标准才可以。比如甲状腺癌，经验丰富的医生摸一摸也能摸出来，但这并非保险合同中的确诊。

从合同中的定义来看，需要进行病理学检验，可以简单理解为从病变部位切下来一小块肉进行检验，这种检验方式确定性最高，也是医学上的金标准。

但有些肿瘤本身不适合做病理学检验，或者因为患者身体原因做不了病理学检验，就有拒赔的风险。

这时候就可以和保险公司沟通，拿不到病理学检验是由于客观因素，并且提供相关病历、其他手段的检查报告，大概率也是可以获得理赔的。

猫妹介绍过很多保险，其中不乏对癌症保障比较好的产品。

● 百万医疗险中尊享e生最全面了，细节很到位，质子重离子医疗的报销额度比同类产品要高很多，而且包含了床位费，这是其他很多产品都忽略的，另外靶向药报销，将用药前的检测也包含在内了；● 重疾险目前比较好的是超级玛丽3号Max，重疾60岁前出险赔180%，中症60岁前初次出险赔75%，轻症60岁前初次出险赔55%，都是目前最高的赔付比例。极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症可额外赔1次，再附加上它的癌症二次赔，也很实用。

因为重疾新定义落地在即，届时将下调轻症赔付比例，建议大家在旧定义下增加保额，轻症赔的更多些。

猫妹认为轻症的赔付还是挺重要的，毕竟，人活着又拿到足够多的钱，才有继续享受生活的意义。而关于癌症，也是早发现，早理赔，早治疗，生存的希望才更大。

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