长沙惠民保：139元/年 癌症患者可买也可赔！

长沙惠民保，专属长沙市基本医疗保险参保人，是由政府监督、保险公司承保的商业补充医疗保险。

长沙惠民保参保时间截止到9月16日，保障期限为：.09.17～.9.16。

一、长沙惠民保怎么样？

我们从5个纬度出发，来看看长沙惠民保怎么样？

1.健康告知是否能过

保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

长沙惠民保无健康告知，任何长沙市基本医疗保险在保状态的参保人员均可购买。

就算是罹患癌症这类大病也可参保，并可以报销，只是报销比例会降低。

2.保险责任是否齐全

长沙惠民保保障责任如下：

其中，特殊病种门诊所涵盖疾病范围以《关于完善我市基本医疗保险特殊病种门诊政策的通知》[长医保发〔〕67号]中列示疾病为准，罕见病范围以5月22日国家卫生健康委、科技部、工业和信息化部、国家药品监督管理局和国家中医药管理局等五部门联合发布的《第一批罕见病目录》[国卫医发〔〕10号]为准。

PS：若有关部门对目录进行调整，长沙惠民保将做对应调整。

（1）医保范围内住院及门特费用（非罕见病及罕见病）

年报销限额：非罕见病150万元/年、罕见病50万/年

免赔额：1.8万

报销比例：经长沙市基本医保结算后，非既往症人群按80%报销，既往症人群按80%*40%=32%报销

（2）医保范围外住院及门特费用（非罕见病及罕见病）

年报销限额：非罕见病100万/年、罕见病50万/年

免赔额：1.8万

报销比例：非既往症人群20万以下报销30%、20万-50万部分报销40%、50万以上部分报销60%，既往症人群为上述报销比例的40%

（3）特定药品医疗费用（含院外指定药店）

年报销限额：50万/年

免赔额：2万；

报销比例：非既往症人群按60%报销，既往症人群按60%*40%=24%报销

3.续保条件是否友好

根据条款，长沙惠民保不保证续保。

但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业健康保险产品，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大长沙医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是长沙多层次医疗保障体系的重要组成部分。

所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。

4.增值服务是否全面

长沙惠民保提供四大增值服务，且全部免费。

PS：具体以健康服务手册为准～

5.价格高低

长沙惠民保统一价格，无论男女老少，均为139元/年。

完全没必要分析贵还是便宜，一年139元的保费投入，真的多吗？

二、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.投保需要体检吗？

本来买保险和体检没有任何联系，能不能买取决于健康状况是否符合健康告知。

长沙惠民保无健康告知，只要是长沙市基本医保在保状态的参保人员均可购买。

其中，包括长沙市城镇职工（含省本级）、长沙市城乡居民基本医疗保险参保人。

2.什么是免赔额？

免赔额也称起付线，只有可赔付金额超过了免赔额，保险公司才会赔。

长沙惠民保免赔额属于年免赔额，符合保险责任的医疗花费且一年累计超过免赔额的部分，即可按合同约定的报销比例赔付。

3.哪些是既往症？既往症能赔吗？

长沙惠民保既往症包括如下9类：

（1）恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)

（2）慢性肾功能不全（非透析治疗）

（3）慢性肾功能衰竭（尿毒症期）

（4）肝硬化

（5）肝功能不全

（6）缺血性心脏病（如冠心病、心肌梗死等）

（7）慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）

（8）脑梗死、脑出血

（9）罕见病

罹患既往症可以投保、也可以赔付，但报销比例按非特定既往症人群赔付比例的40%赔付。

4.对就诊医院有什么要求？

必须是全国基本医保定点医院普通部，不包括港澳台、不包括国际/特需/贵宾/外宾医疗或类似科室。

此外，在长沙市外异地就医，经长沙市社会基本医疗保险结算后属于保险责任范围的医疗费用，按对应赔付比例的80%进行赔付。

对于未经转诊备案或转诊备案手续不符合长沙市基本医疗保险异地就医规定的被保险人，保险公司不承担给付保险金的责任。

三、报销案例演示

1.背景

Y女士53周岁，为长沙市城乡居民医疗保险参保人。

7月以非既往症人群身份投保长沙惠民保，缴费139元，9月17日保障正式生效。

2.出险

长沙惠民保生效后，Y女士因乳腺癌在长沙市某三甲医院就诊，同一保单年度内需自己承担费用16万+13万+30万=59万。

住院医疗费用：总住院费用30万，其中医保范围内20万，医保范围外自费10万，医保范围内20万经医保报销14万，剩余6万需个人承担；

特殊门诊医疗费用：特殊门诊总计花费25万，其中医保范围内20万，医保范围外自费5万，医保范围内20万经医保报销12万，剩余8万需个人承担；

特定药品费用：出院后在指定药店购买药品目录内药品进行治疗，费用30万。

3.报销

住院后，Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后申请长沙惠民保报销。

（1）医保目录内住院+医保目录内特殊门诊

可报销金额=（6万+8万-1.8万）*80%=9.76万

（2）医保目录外住院+医保目录外特殊门诊

可报销金额=（10万+5万-1.8万）*30%=3.96万

（3）特定药品医疗费用

可报销金额=（30万-2万）*60%=16.8万

综上，如果没有投保长沙惠民保，Y女士需个人完全承担59万元。

但投保长沙惠民保后，Y女士可报销（9.76万+3.96万+16.8万）=30.52万元，而自己只需要负担28.48万元。

虽然自己仍需支付不少金额，但最大程度减少了医疗费支出，况且保费才139元。

当然，这也侧面反映出长沙惠民保这类惠民保险的不足：免赔额高、报销比例低。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

#惠民保#

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